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Factoring – ¿Qué es? Definición

Factoring – ¿Qué es? Definición – En este artículo aclaremos tus dudas sobre:

  • ¿Qué es el factoraje? ó
  • ¿Qué es una Empresa de factoring?
  • Cuales son sus características, cual es su significado y
  • como funciona.

El factoring es un instrumento por el cual una empresa obtiene liquidez a corto plazo, ¿quieres saber como funciona?.

Factoring – Definición

Significado: El factoring (factoraje en español) es una herramienta o instrumento de financiación que consiste en vender nuestras cuentas por cobrar (facturas) para obtener liquidez a corto plazo.

Es un método muy utilizado por mypes que realizan operaciones comerciales con empresas grandes y no reciben el pago de sus cuentas de manera inmediata.

Las entidades financieras que se dedican al factoring compran:

  • facturas
  • recibos
  • letras
  • pagarés
  • warrants

a  un precio descontado para luego cobrar el 100% del dinero al deudor inicial.

Ejemplo:

La empresa textil “Telas Perú & Chile S.R.L.” realizo una venta valorizada en s/ 75,430.00 a la empresa “Toki tok S.A.” emitiendo una factura con crédito a 30 días.

10 días después “Telas Perú & Chile S.R.L.” tiene un inconveniente y necesita liquidez para adquirir mas materia prima, por lo que acude a una empresa de factoraje.

La empresa de factoring compra la deuda por s/ 50,000.00 y “Telas Perú & Chile S.R.L.” obtiene la liquidez de manera inmediata.

¿Cómo funciona?

  1. La empresa “ABC” emite una factura negociable a la empresa “XYZ” por el monto de s/ 5,000.00
  2. Realizada la venta, “ABC” decide vender la copia de su factura negociable a una empresa de factoraje.
  3. El banco verifica que la factura y la operación sea correcta y aprueba la compra de dicho documento.
  4. Le paga a la empresa “ABC” la suma de s/ 3,500.00 por su deuda comprada.
  5. Desde ese momento el encargado de cobrar la deuda inicial (s/ 5,000.00) es el banco; quien obtendrá s/ 1,500.00 de ganancias.

Beneficios

Liquidez inmediata

La tasa es más económica a comparación de un préstamo tradicional.

Proceso más rápido que un crédito.

Ahorro de tiempo.

Puede ser usado como una fuente de financiación.

Garantiza el cobro de deudas a largo plazo.

Te puede interesar: Consulta Ruc Sunat

Tipos

  • Factoraje sin garantía o sin recurso.
  • Factoraje con garantía o con recurso.
  • Factoraje doméstico.
  • Factoraje de exportación.
  • Factoraje de importación.
  • Factoraje corporativo.
  • Factoraje de créditos por ventas ya realizadas.
  • Factoraje de créditos por ventas futuras.

Empresas de factoring

Perú 

Lista de empresas especializadas en factoring en el Perú reguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

  • Acelera F a c t o r i n g   S.A.
  • CONEXA Factoring S.A.C.
  • Crece Capital S.A.C.
  • EASY CAPITAL CONSULTORES S.R.L.
  • ECASH LATAM S.A.C.
  • ECO Financial S.A.C.
  • Efact S.A.C.
  • Eldo Perú S.A.C.
  • Emprender Capital Perú S.A.
  • ESDINAMICO S.A.C
  • Eurocapital Servicios Financieros S.A.C.
  • Facele S.A.C
  • FACTORING LAB S.A.C.
  • FACTUREDO PE S.A.C.
  • FT Capital S.A.
  • Genera Capital S.A.C.
  • Genera Servicios Financieros S.A.C
  • Global F a c t o r i n g   S.A.
  • IMONEY PERÚ S.A.C.
  • Inandes Factor Capital S.A.C.
  • Innova F a c t o r i n g   S.A.C.
  • Liquidez Perú S.A.
  • Logros Perú S.A.
  • Optima Factoring Perú S.A.C.
  • PLAN & ACCIÓN S.A.C.
  • PRIMUS CAPITAL S.A.C.
  • Quantus Servicios Financieros S.A.
  • TRFI Perú Sociedad de Propósito Especial S.AC.
  • UPGRADE Finanzas y Estrategia S.A.C
  • Value Investments Perú S.A.

Empresas autorizadas en el “Reglamento de Factoring, Descuento y Empresas de Factoring” – SBS N° 4358-2015.

México

Lista de empresas  de factoraje que están asociadas a AMEFAC:

Artículo recomendado: " Portafolio de Inversión ".
  • AF BANREGIO
  • Arrendadora y Factor Banorte
  • Arrendadora Afirme
  • Banco Interacciones
  • Banco Nacional de México
  • Banco Santander
  • BBVA Bancomer
  • Efim
  • Factor Optimo
  • Factoring Corporativo
  • Financiera Bajío
  • HSBC México
  • Invex
  • Mex Factor
  • Mifel
  • Morgan Grupo Financiero
  • Telefónica Factoring
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